فوری؛ کام مستاجران در عید قربان شیرین می شود | شرایط دریافت وام ودیعه مسکن آسان شد

خبرنگار شایلین بهبودی:

رییس صندوق رفاه دانشجویان وزارت علوم اعلام کرد که مبلغ وام ودیعه مسکن برای دانشجویان متاهل افزایش یافته است و برای شهر تهران به ۲۰۰ میلیون تومان رسیده است.

در یک گفت‌وگو مسعود گنجی اعلام کرد که مبالغ وام ودیعه مسکن برای دانشجویان متأهل در نیمسال جاری افزایش یافته است. او اعلام کرد که مبلغ وام جدید برای ساکنان شهر تهران به ۲۰۰ میلیون تومان، برای شهرهای بزرگ به ۱۵۰ میلیون تومان و برای شهرهای کوچک به ۱۰۰ میلیون تومان رسیده است.

وی ادامه داد: به همین منظور دانشجویان متقاضی تا هفته آینده شنبه ۲۶ خرداد ۱۴۰۳ مهلت دارند تقاضای خود را ارائه کنند.

رییس صندوق رفاه دانشجویان وزارت علوم ادامه داد: دانشجویان می توانند درخواست قبلی خود را رد کرده و درخواست با مبالغ جدید را با شرایطی که وجود دارد، ارائه کنند.

براساس این گزارش، با افزایش وام های ودیعه مسکن، شرایط ضامنین هم تغییر کرده و دانشجویان متقاضی وام ودیعه مسکن براساس شرایط جدید باید ضامن معرفی کنند.

مراحل رد درخواست قبلی و ارسال درخواست با مبلغ جدید:

مراجعه دانشجوی متقاضی به اداره رفاه دانشگاه و بررسی مستندات اولیه توسط کارشناس اداره رفاه

ثبت درخواست کار برای رد وام (توسط دانشگاه)

در صورت رد درخواست وام، درخواست مجدد وام با مبالغ قبلی (۶۰، ۹۰ و ۱۲۰ میلیون تومان) امکان پذیر نخواهد بود.

تایید رد درخواست وام (توسط کارشناس صندوق)

ثبت درخواست مجدد وام توسط دانشجو به همراه تکمیل مستندات ضمانتی و بارگذاری اجاره نامه (متناسب با مبلغ وام)

تایید و ارسال درخواست ثبت شده به صندوق (توسط دانشگاه)

در صورت عدم مراجعه دانشجو وام با همان مبالغ قبلی برای دانشجو پیگیری خواهد شد و در صورت تایید صندوق به حساب دانشجو واریز می شود.

سیاست کمک مالی به مستاجرها برای پوشش بخشی از هزینه اجاره‌نشینی، طی نزدیک به دو ماه گذشته از ۱۴۰۳، به در بسته سیستم بانکی برخورد کرده است.

نتایج تحقیقات از وضعیت درخواست وام اجاره، مواجهه بانک‌ها با متقاضیان و همچنین اوضاع پرداخت این تسهیلات حاکی است، در سال‌جاری که هنوز «فصل اصلی نقل و انتقال مستاجرها» شروع نشده، بانک‌های مشمول پرداخت وام ودیعه اجاره مسکن، سه دسته شده‌اند.

دسته اول که شامل ۹ بانک می‌شود، بانک‌هایی هستند که رسما در فهرست معرفی‌شده بانک‌های ارائه‌کننده تسهیلات ودیعه مسکن برای مستاجران در ثبت‌نام الکترونیکی، جای آنها خالی است. این بانک‌ها که رسما در صحنه پرداخت وام ودیعه حضور ندارند، بانک‌هایی هستند که اعتبار و منابع برای این تسهیلات به آنها تعلق نگرفته است.

بانک‌های دسته دوم، در لیست و فهرست سامانه‌ای که متقاضیان باید ثبت‌نام کنند حضور دارند و نام آنها هنگام ثبت‌نام برای متقاضیان دیده می‌شود. ۱۱ بانک در قالب دسته دوم دسته‌بندی شده‌اند و این به منزله این است که این بانک‌ها از سوی بانک مرکزی اعتبار برای پرداخت وام ودیعه مسکن به متقاضیان مشمول را دارا هستند.

با وجود امکان ثبت‌نام مستاجران در سایت، اما در مراجعه حضوری متقاضیان، برخی از شعب این بانک‌ها اظهار می‌کنند، در حال حاضر اعتباری برای پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن نداشته و برخی نیز اظهار می‌کنند هنوز ابلاغیه وام ودیعه ۱۴۰۳ را دریافت نکرده‌اند و منتظر ابلاغیه از سوی بانک مرکزی هستند.

اما دسته سوم، بانک‌هایی هستند که هم در لیست بانک‌های معرفی‌شده به متقاضیان در فرآیند ثبت‌نام وام ودیعه حضور دارند و هم در مراجعه حضوری مراجعان اعلام می‌کنند حاضر به پرداخت وام ودیعه بوده و اعتبار لازم برای پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن را دارند. اما آنچه در این دسته متقاضیان با آن مواجه هستند این است که مسیری که برخی از بانک‌های این دسته برای پرداخت وام ودیعه مقابل مستاجران قرار می‌دهند شبیه یک ماراتن پیچیده است و شرایطی را پیش پای مستاجر قرار می‌دهند که در صورت محقق شدن این شرایط توسط مستاجر، بانک می‌تواند به آنها تسهیلات بدهد.

این شرایط از جنسی است که بعضا مستاجران هرگز نمی‌توانند آن را فراهم کنند که از جمله شرط رایج این دسته از بانک‌ها می‌توان به ارائه دو ضامن دولتی با حداقل حقوق بالای ۲۰ میلیون تومان توسط مستاجرها اشاره کرد. شرطی که اکثر مستاجران توان تامین آن را ندارند.

کدام بانک‌ها وام ودیعه مسکن پرداخت می‌کنند؟

۲۰ بانک مسکن، ملی، سپه، پست‌بانک، صادرات، تجارت، ملت، رفاه، کارآفرین، سامان، اقتصاد نوین، پارسیان، پاسارگاد، سینا، آینده، شهر، گردشگری، ایران‌زمین، خاورمیانه و مؤسسه اعتباری ملل ملزم به پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن به اجاره‌نشین‌های واجد شرایط هستند.

مهلت ثبت‌نام وام ودیعه مسکن

از همین الان که این مطلب را می‌خوانید، اگر مشمول دریافت وام ودیعه مسکن هستید، تا پایان سال 1403 فرصت دارید در این طرح ثبت‌نام  و با مراجعه به سایت طرح اقدام ملی مسکن، فرم‌های مشخص‌شده را پر کنید.

مراحل ثبت‌نام وام ودیعه مسکن چگونه است؟

متقاضیان دریافت این تسهیلات باید به سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن مراجعه کنند.

اما برای انجام ثبت نام کامل این وام، مراحل زیر را در سامانه به آدرس «saman.mrud.ir» انجام دهید.

در صفحه اول سایت وارد قسمت ثبت نام کمک ودیعه مسکن شوید.

با وارد کردن شماره تلفن همراه و کد امنیتی، رمز عبور یکبار مصرف به گوشی همراه شما ارسال می‌شود.

در این بخش قوانین و شرایط گرفتن تسهیلات به شما نمایش داده می‌شود. با زدن روی گزینه «متن بالا را مطالعه کرده‌ و می‌پذیرم» به مرحله بعد بروید.

در این مرحله، مشخصات فردی خودتان را در سامانه وارد کنید و به مرحله بعد بروید.

در این مرحله، با زدن روی دکمه یه علاوه سبز، افراد تحت تکفل سرپرست خانوار را اضافه کنید.

در آخر یک کد تایید برایتان پیامک می‌شود. با وارد کردن کد پیامک شده و انتخاب گزینه «تایید» ثبت نام شما تکمیل خواهد شد.

مدارک و شرایط وام ودیعه مسکن

برای همه خدمات بانکی به چه مدارکی نیاز دارید؟ همان‌ها را هم برای وام ودیعه مسکن همراه داشته باشید ولی برای تأکید بیشتر:

اصل کارت ملی جدید (یا کارت ملی قدیم با برگه ثبت‌نام کارت ملی جدید)

اصل شناسنامه

متاهل یا سرپرست خانوار بودن

حداقل ۵ سال سکونت در شهر تقاضا شده

اجاره‌نامه رسمی به تاریخ ۶ ماهه اول سال 1403، همراه با کد رهگیری

برای متقاضیان مجرد شرط سنی وجود دارد. (زنان بالای 35سال و مردان بالای 45سال)

عدم دارا بودن تسهیلات جاری در بخش مسکن شامل تسهیلات ساخت، خرید، جعاله و ودیعه مسکن برای متقاضی و همسر ایشان

صاحب ملک نبودن از سال ۸۴ به بعد

واحدهای مسکونی کوچک‌تر از ۷۵ متر در تهران / خانه‌های استیجاری کمتر از ۹۰ متر در بقیه شهرها

نکته یک: برای افراد تحت پوشش بهزیستی و کمیته امداد، ضمانت توسط این نهادها صورت می‌گیرد و نیازی به مدارک بالا نیست. باید به خود نهاد حمایت‌کننده مراجعه کنند.

نکته ۲: اگر متقاضی تا حداکثر 2 هفته از تاریخ معرفی به شعبه بانک، مدارک خود و ضامن‌ها را تحویل ندهد، به معنی رد درخواست تلقی می‌شود.

آیا دریافت وام ودیعه مسکن به کارت پایان خدمت نیاز دارد؟

طبق بخشنامه بانک مرکزی در مدارک لازم برای دریافت وام ودیعه مسکن نیازی به داشتن کارت پایان خدمت نیست. اما متقاضیانی که در سامانه ثبت نام کرده‌اند، وقتی برای تکمیل مدارک و مراحل اداری به بانک مراجعه کرده‌اند، بانک از آنها کارت پایان خدمت خواسته است. قانونی که ضمات اجرایی هم نداشته باشد، یعنی هیچ. پس تا اطلاع ثانوی یادتان باشد اگر کارت پایان خمدت ندارید، گرفتن وام ودیعه مسکن کارتان را دچار مشکل می‌کند. نه‌تنها برای دریافت این وام، بلکه برای گرفتن وام فرزندآوری و وام ازدواج هم بانک‌ها شرط داشتن کارت پایان خدمت گذاشته‌اند که با قانون بانک مرکزی مغایرت دارد و تا این لحظه بانک مرکزی تصمیمی هم برای برطرف کردن این تناقض قانونی ندارد.

بازپرداخت و اقساط وام ودیعه مسکن چگونه است؟

بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار کارمزد وام ودیعه مسکن 18 درصد شده است. در نتیجه هر مبلغ اختصاص داده شده، در حداکثر 5 سال باید به شبکه بانکی بازگردانده شود.

بنابراین، قسط‌‌های وام -حدودا و با احتساب سود ۱۸ درصد- این مبلغ‌ها می‌شود؛

قسط وام 100 میلیون تومانی: حدود 2 میلیون و 539 هزار و 343 تومان در ماه

قسط وام 150 میلیون تومانی: حدود 3 و ۸۰۷ هزار تومان در ماه

قسط وام 200 میلیون تومانی: حدود 5 میلیون و ۱۰۰ هزار تومان در ماه

[رده تاکید می‌کند که این رقم‌ها حدودی است و شاید شرایط پرداخت اقساط در بانک‌های مختلف، متفاوت باشد]

با یک حساب سرانگشتی، جمع سود وام ودیعه مسکن در ۵ سال پرداخت ماهانه، از این قرار است؛

سود وام 100 میلیون تومانی: حدود 52 میلیون و 360 هزار و 565 تومان

سود وام 150 میلیون تومانی: حدود 78 میلیون و 540 هزار و 847 تومان

سود وام 200 میلیون تومانی: حدود 104 میلیون و 721 هزار و 129 تومان

مشمولان وام ودیعه مسکن 1403 چه کسانی هستند؟

جالب است بدانید که تسهیلات کمک ودیعه مسکن در سال 1403 به مردان مجرد تعلق نمی‌گیرد و تنها به کسانی اعطا می‌شود که شرایط زیر را داشته باشند؛

دارای طلاقنامه رسمی و فرزند

نخبگان علمی با معرفی بنیاد ملی نخبگان کشور

معلولان جسمی، حرکتی با دارا بودن حداقل 20 سال سن و با معرفی سازمان بهزیستی کشور

وام کمک ودیعه مسکن به زنان مجرد هم فقط مشمول این شرط‌ها می‌شود؛

دارای طلاقنامه رسمی و فرزند

زن مجرد خودسرپرست بالای 35 سال

نخبگان علمی با معرفی بنیاد ملی نخبگان کشور

معلولان جسمی، حرکتی با دارا بودن حداقل 20 سال سن و با معرفی سازمان بهزیستی کشور

کدام اجاره‌نامه‌ها مشمول وام ودیعه مسکن می‌شوند؟

قبل از هر چیز ویژگی‌های وام ودیعه مسکن را بررسی می‌کنیم. این تسهیلات برای کسانی که در تهران زندگی می کنند، 200 میلیون تومان در نظر گرفته شده است. ساکنان کلانشهرهای دیگر 150 میلیون تومان و متقاضیان باقی شهرها هم 100 میلیون تومان دریافت خواهند کرد. بازپرداخت این تسهیلات 5 ساله خواهد بود و سود 18 درصد هم برای آن محاسبه می‌شود. متقاضیان برای برای ثبت نام هم باید به سامانه طرح اقدام ملی مسکن به آدرس saman.mrud.ir بروند. بعد از تکمیل مراحل ثبت نام هم نزدیک‌ترین شعبه بانک را به محل سکونت یا کار انتخاب می‌کند. در آخرین مرحله هم به بانک مراجعه می کنید و مدارک لازم بانک را تحویل می‌دهید.

مهم‌ترین مدرک لازم گرفتن این تسهیلات، ارائه اجاره‌نامه مشمول وام ودیعه مسکن است. جور کردن باقی مدارک مورد نیاز بانک کار سختی نیست و تنها کافی است اجاره‌نامه معتبر به بانک بدهید. اما اجاره‌نامه وام ودیعه مسکن باید چه مشخصاتی داشته باشد:

اجاره‌نامه باید در سامانه املاک ثبت شده و دارای کد رهگیری باشد.

متقاضی گرفتن وام ودیعه مسکن و امضاکننده پای قرارداد اجاره‌نامه باید یک نفر باشند.

فراموش نکنید اجاره‌نامه شما در هر شهری که باشد، باید سابقه سکونت چندساله در همان شهر را به بانک ارائه کنید.

مبلغ ودیعه مسکن داخل اجاره‌نامه، نباید از مبلغ وام ودیعه مسکن که از بانک می‌گیرید، کمتر باشد.

آیا وام ودیعه مسکن مشکل فقهی دارد؟

آنطور که عضو شورای فقهی بانک مرکزی به خبرگزاری‌ها گفته، تصمیم اولیه درباره نوع قرارداد وام ودیعه مسکن اصلاح شد تا مشکل فقهی و ابهامی که درباره حرام و حلال بودن این وام مطرح شده بود، برطرف شود. به همین دلیل، وام ودیعه مسکن مستأجران در قالب عقد مرابحه ارائه خواهد شد.

پیش از این در شبکه‌های اجتماعی این شبهه مطرح شده بود که وقتی این وام -در واقع- به عنوان قرض دولت به مستاجران برای پرداخت به موجران (صاحبخانه‌ها) پرداخت می‌شود و وقتی قرار است با سود مشخص‌شده پس داده شود، تفاوتی با امر حرام ربا ندارد.

به این ترتیب نحوه پرداخت تسهیلات به مستاجران به صورت ودیعه مسکن منتفی شده و در واقع با تغییر عنوان و نوع قرارداد با نام عقد مرابحه خرید کالا و خدمات -که زیرمجموعه قرض تلقی نمی‌شود- به مستاجران داده می‌شود. مستاجران پس از دریافت تسهیلات می‌توانند نسبت به خرید کالا و خدمات اقدام کنند که یکی از این خدمات، مسکن و محل سکونت است.

دریافت کنندگان این نوع وام از فهرست طرح ملی مسکن خط می‌خورند! این را مدیرکل دفتر اقتصاد مسکن وزارت راه و شهرسازی گفته و توضیح داده که تمامی متقاضیان از زمان اعلام مصوبه پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن ملزم به دریافت کد رهگیری هستند و در صورتی که کد رهگیری دریافت نکرده باشند، نمی‌توانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند.

به این ترتیب، دریافت تسهیلات ودیعه مسکن باعث قرمز شدن فرم جیم افراد متقاضی در اقدام ملی مسکن می‌شود. چراکه این طرح ملی در زیرمجموعه مصوبه قانون ساماندهی بازار مسکن می‌گنجد. سبز بودن فرم ج یا فرم جیم یعنی متقاضی و افراد تحت تکفل قبلاً از امکانات دولتی و نهادهای عمومی، زمین و تسهیلات وام مسکن و مسکن دریافت نکرده‌اند و با این ثبت‌نام در تسیهلات ودیعه، فرم ج قرمز می‌شود. چون تسهیلات دولتی می‌گیرند.

همه این اقدامات و تهدیدها به این دلیل است که افراد کمتری برای دریافت این تسهیلات ثبت‌نام کنند تا منابع محدود این وام، جواب مستاجران نیازمند را بدهد.